甄别柜台可疑交易的几起案例分析

 近年来，银行业金融机构均每年都开展业务操作合规性检查，特别是反洗钱工作开展以来，此项工作是必查项目，因为在保证基层机构业务经营和操作合规的同时，规避监管处罚风险其实也是商业银行需要关注的内容。
 通过对一些大额交易的监控、检查和分析，发现被查机构在大额和可疑交易报告方面存在欠缺，主要是分析、甄别可疑交易能力有待提高。从目前洗钱交易行为来看，洗钱的方式往往不会拘泥于某一种标准，对于可疑交易标准的理解宜灵活而不机械，一般而言，相关交易符合的标准越多，被判断为可疑交易的理由也越充分。
 一、几起交易情况
 【案例一】
 1.基本情况：
 某投资公司为一家中外合资经营企业，设立发起人为山东某投资公司和香港某投资公司，注册资本1200万美元，经营范围为A省某高校的硬件建设与物业管理。
 2007年6月12日，该投资公司在A省C市Z行某营业部开立港币账户。2007年9月12日，境外一公司汇入该投资公司20万元港币，该营业部按照相关规定于当日结汇；9月13日该投资公司将结汇后的资金汇出。2007年11月22日至28日该公司的港币账户连续汇入5笔资本金，共计1545万港币。随后，该投资公司申请将1545万港币结汇后，以受某高校委托购置教学仪器的名义，将资金汇往厦门某贸易公司，累计汇出人民币1466.19万元。截至2007年11月30日，投资公司在该营业部账户余额为零。2008年1月9日，该投资公司申请关闭港币账户

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